한국은행은 한국의 중앙은행으로서, 국내 통화의 안정과 경제의 안정적인 발전을 위해 다양한 임무를 수행합니다. 이 중에서 가장 중요한 역할 중 하나는 금리 결정합니다.
한국은행 높은 금리
한국은행은 정책금리를 결정하여 통화량 조절 및 경제 안정을 위한 정책을 시행합니다.
정책금리는 한국은행이 주요 금융기관들에 대해 대출이자율을 적용하는 기준금리로서, 한국의 금융시장 전반에 영향을 줍니다.
한국은행의 금리 결정 기준은 주로 다음과 같은 요소들을 고려합니다. 경기 상황으로 한국은행은 국내 경기 상황을 평가하고, 경기 성장률, 고용 상황, 투자 수준 등의 지표를 분석하여 경기에 대한 평가를 수행합니다.
경기가 불안정하거나 불황에 진입할 경우 금리를 낮출 수 있습니다. 물가 안정으로 한국은행은 소비자물가 상승률을 주요 인플레이션 지표로 활용합니다. 물가 상승률이 목표치를 벗어날 경우, 한국은행은 금리를 상승시켜 물가상승을 억제하려고 합니다.
외환시장 안정으로 외환시장은 국제 경제와 금융시장의 영향을 받으며, 환율 변동은 수출입에 큰 영향을 미칩니다. 한국은행은 외환시장 안정을 위해 금리 조절을 통해 환율 변동을 완화하거나 조절할 수 있습니다.
미국 연방준비은행의 금리 인상으로 인해 전 세계의 나라의 금리를 부추기고 있으며 한국은행은 금리도 따라서 인상되고 있습니다.
미국 연방준비은행 금리 인상
미국 연방준비은행은 미국의 중앙은행으로, 1913년 12월 23일, 미국 은행제도 개혁법인 "Federal Reserve Act"에 따라 설립되었습니다.
미국 연방준비은행은 미국 내에 12개의 연방준비은행을 운영하고 있습니다. 이 연방준비은행은 뉴욕, 샌프란시스코, 시카고 등 주요 도시에 자리 잡고 있으며, 각 지역의 경제를 대표하고 지역 금융 시스템의 안정을 책임집니다.
연방준비은행은 독립성과 정치적 중립성을 갖춘 조직으로 운영됩니다. 이는 정부나 다른 기관의 영향을 받지 않고 통화정책을 결정할 수 있도록 합니다. 연방준비은행의 위원회인 연방 공개시장위원회는 주요 정책 결정 기구로서 통화정책을 책정합니다.
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미국 연방준비은행은 미국의 중앙은행으로 미국 달러의 발행을 담당하고 있으며, 주식 거래에 대한 신용 규제, 지급 준비율 변경, 연방준비은행의 재할인율, 가맹 은행의 정기 예금 금리 규제를 결정하는 등의 기능을 수행합니다.
2023년 6월 8일 기준 미국 연방준비은행 지급준비금 잔액은 3.306조 달러입니다. 2023년 미국 실업률이 5%로 상승할 것이라는 경고를 내놓았습니다.
2020년 3월부터 2022년 6월까지 0.00%의 기준금리는 0.25%로 유지되다가 2022년 6월에 0.25%에서 0.50%였으며, 미국 연방준비제도(Fed)는 2023년 6월에 기준금리를 0.75%로 예상합니다.
이처럼 높은 금리 인상으로 한국은행의 금리도 덩달아 올라 중산층이 무너지는 결과로 이어지고 있습니다.
한국은행들 금리 인상 연파를 선제 대응
과연 한국의 은행들 안전할까입니다. 5대 시중은행은 덩치가 있다 치더라도 저축은행, 지방은행은 이대로 좋을까입니다.
2023년 1,900조 원에 육박하는 가계대출은 안전할까? GDP 국내총생산 대비 세계 최고 수준 가계부채 비율을 보이며, 그 담보물인 거품 낀 부동산 가격은 꺼지는 중입니다.
프로젝트파이낸싱(PF) 대출 부동산 잔액도 160조 원을 넘었다고 알려졌습니다. 이로 인해 정부가 부동산 경기 부양 등 규제 완화에 나서고 있는 것입니다. 그러므로 우리 금융 시스템에 잠재된 불쏘시개들을 무시할 수 없는 상황입니다.
국내 금융사의 국내 문제는 현재까지 없어 보이지만 금융시장의 불안감으로부터 오는 문제를 선제 대응을 할 필요가 있기 때문입니다. 그러기 위해서 한국은행은 대출 금리 인상, 예금금리 인상, 적극적인 자산운용, 외화자산 확대, 대출 증가율 조절, 예금 증가율 조절, 대출 상환 기간 연장, 예금 유치 기간 단축, 대출 금리 변동성 조절, 예금금리 변동성 조절, 이러한 방법들은 한국은행들이 금리 인상 연파에 대응하는 방법이 필요합니다. 또한, 금융소비자인 예금자들 역시 불안 심리가 증가하고 있는 만큼 장애 요소들을 잠재울 필요가 있습니다.
그러기 위해서 예금 보험한도의 인상입니다. 예금 보험한도는 20년째 5,000만 원에 멈추어 있습니다. 그동안 물가상승률과 GDP 증가율을 고려하면 너무 낮습니다. 또한, GDP 대비 예금보험 한도 비율도 주요 선진국들 영국, 미국, 일본 등의 경우 2.5~5 배지만 우리나라는 1.3배에 그치고 있습니다.
그래서 차제에 예금 보험한도를 인상할 필요가 있습니다. 이번 미국은 대량예금인출은 25만 불 한화로 3.3억을 예금 보험한도를 적용하고 있습니다. 따라서 한국의 제도 기준도 바뀌어야 합니다. 다음은 주식시장의 주식매매 일시정지제도가 한 예입니다.
블랙먼데이 1987년 10월 이후 붕괴하는 주식시장을 막기 위하여 도입된 것입니다. 또한, 인출 요청이 은행에서 특정 시간에 몰아칠 때 그 폭풍우를 잠재울 제동장치가 필요합니다. 온라인상에서 뜬소문으로 폰뱅킹 인출이 집중한다면, SNS를 통한 소문으로 검증할 시간도 없이 소, 중형 예금기관이 연이어 폐업하는 건 자명한 일이기 때문입니다.
이러한 문제를 해결하여 국민의 신뢰가 바탕으로 이어질 때 한국은행의 금리도 예년 수준으로 돌아갈 것으로 사료됩니다.